大阪のファクタリング会社おすすめ15選！利用費用の抑え方や選び方も解説

本記事では、大阪でおすすめのファクタリング会社を15社紹介していきます。

急な資金調達が必要になった際にファクタリング会社の利用を検討している人も少なくないと思います。ファクタリングには二者間ファクタリングと三者間ファクタリングが存在しており、それぞれ特徴があります。

そこで本記事では、大阪でおすすめのファクタリング会社だけでなく、二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの比較に関しても紹介していきます。

また、ファクタリング会社の利用費用を抑えるコツやファクタリング会社の選び方、悪徳なファクタリング会社の特徴に関しても紹介していきます

大阪でファクタリング会社の利用を検討している人は、是非参考にしてみてください。

そもそもファクタリングとは？

ファクタリングは、事業が持つ売掛金を即座に現金化する方法です。このサービスを利用することで、企業は資金流をスムーズにし、経営の柔軟性を高めることができます。

特に資金調達が困難な中小企業やスタートアップにとって有効な選択肢です。

この章では以下の2点に関して詳しく解説していきます。

• ファクタリングの種類
• ファクタリングの仕組み

順番に見ていきましょう。

ファクタリングの種類

ファクタリングには主に二つの形式があり、「リコースファクタリング」と「ノンリコースファクタリング」です。

リコースファクタリングでは、未回収の売掛金について企業が責任を持ちますが、ノンリコースファクタリングでは、そのリスクはファクタリング会社が負担します。また、国内ファクタリングと輸出入ファクタリングがあり、後者は国際取引をサポートします。

各タイプは独自のメリットとリスクがあり、企業の状況によって最適な選択が異なります。適切なファクタリング形式を選ぶことで、企業の資金繰りとリスク管理が効果的に改善されます。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングの基本的な仕組みは、企業が売掛金をファクタリング会社に売却することです。この取引により、通常は数日から数週間かかる売掛金の回収が、即時に現金化されます。

ファクタリング会社は売掛金の全額または一部を前払いし、その後、顧客から直接支払いを受け取ります。このサービスは、企業が運転資本を迅速に確保する手助けとなり、財務の安定に寄与します。

しかし、一定の手数料が発生するため、コストと利益を慎重に評価する必要があります。

大阪でおすすめのファクタリング会社15選の比較表

それでは今から、ファクタリングでおすすめの優良業者の比較表をご紹介します。「急いでおすすめのファクタリング業者をチェックしたい」という人は、以下の一覧表をチェックしてみてください。

大阪でおすすめのファクタリング会社15選

それではさっそく、ファクタリングでおすすめの優良業者を15選、ランキング形式でご紹介します。一覧表とともに業者の特徴、口コミ・評判をお伝えするので、気になる業者があればぜひチェックしてください。

• ビートレーディング
• アクセルファクター
• ペイトナーファクタリング
• QuQuMo(ククモ)
• 株式会社NO.1
• メンターキャピタル
• ベストファクター
• ネクストワン
• トップマネジメント
• PAY TODAY
• ラボル
• 日本中小企業金融サポート機構
• OLTAクラウドファクタリング
• TRY
• ウイット

ファクタリングのおすすめ優良業者業者第1位.ビートレーディング

ファクタリングのおすすめ有料業者第1位はビートレーディングです。

ビートレーディングは、法人や個人事業主を対象にファクタリングサービスを提供しています。2012年に創業して以来、取引件数は4.6万件以上、取扱高は1,060億円を超えています。事業所は東京、仙台、大阪にあり、日本全国でサービスを展開しています。

契約に必要な書類は、買取る売掛金に関連する資料（請求書や注文書など）と通帳のコピーだけです。審査は平均で30分で終了し、申込みから契約までのプロセスは全てオンラインで完了します。

ビートレーディングの口コミ・評判

知り合いの社長に聞いて初めて利用。 零細にとって確実なお金が入ってくるのは非常に助かる。 今後も利用しようと思う。

引用元：googlemap

知人の紹介で当社のサービスを利用した人の口コミです。零細企業にとって確実に債券を現金化できるサービスは非常に助かるという意見でした。

こんなに簡単に資金を調達できる方法があるなんて全然知らなかった。 対応面も凄く良かったし、資金繰りに困ってる知人も多いのでオススメしようと思う。

引用元：googlemap

サービスの手軽さと対応の良さを高く評価している口コミです。資金繰りに困っている知人にも紹介したいとの意見でした。

ファクタリングのおすすめ優良業者業者第2位.アクセルファクター

ファクタリングのおすすめ有料業者第2位はアクセルファクターです。

アクセルファクターは、キャッシュフローの最適化と事業の持続可能性を目指して、お客様一人ひとりの要望に応じたファクタリングプランを提供しています。

当社は、建設業から医療業界まで、様々な業種の法人や個人事業主にサービスを提供しています。

取扱いの最低売掛債権額は30万円からで、手数料は売掛金額に基づいて2%からスタートします。

公式ページ

アクセルファクターの口コミ・評判

今回、他ファクタリング会社から、アクセルファクターさんに変えたのですが、ショートする前からの流れから見て頂き最善策を一緒に考えてくださり今後の経営についても考え直すことができました。資金調達も納期までに間に合い大変感謝しております。

引用元：googlemap

他社から乗り換えたという口コミです。資金調達だけではなく経営の最善策についても相談に乗ってもらい、満足している様子がうかがえます。

今回はありがとうございました。色々と丁寧に対応をしていただけて良かったです。

引用元：googlemap

丁寧な対応を高評価している口コミです。感謝の言葉があることからも、納得のサービスだったことがうかがえます

ファクタリングのおすすめ優良業者第3位.ペイトナーファクタリング

ファクタリングのおすすめ有料業者第3位はペイトナーファクタリング（旧yup 先払い）です。

ペイトナーファクタリングは、フリーランスと個人事業主向けのオンラインファクタリングサービスを専門に行っています。特に手続きの迅速さを重視し、最短10分で資金を受け取ることができます。手数料は固定で10%で、追加の初期費用や月額費用は一切不要です。

利用時は、請求書をアップロードするだけで完了し、煩わしい事業計画書やその他の書類の提出は不要です。

資金繰りに困っている方や不安定な収入を持つ方に最適なサービスを提供しています。

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判

ちなみに不安を解消する一つの方法は、フリーランス向けの即日支払いサービスを使うこと💡

請求書をアップロードすると、支払日前に現金化できます！わたしも登録しています😌

ペイトナーファクタリング👇https://t.co/pm3iv3nng0

— ゆらり🍀ライター (@yurarigurashi) May 28, 2022

請求書をアップロードするだけで売掛金を現金化できる当社のサービスを高評価しています。口コミにもあるように、フリーランスの不安を解消するためにも便利なサービスです。

【フリーランスにおすすめサービス】
👉ペイトナーファクタリング✨

クライアントワークもやろうかと検討中🤔（金銭的な不安のため😂）

でも、納品・請求から入金まで1〜2ヶ月😅

仕事してるのにキャッシュがない…という方は、知っておくとお守りがわりになります😳https://t.co/dAwdsFYxlx

— もっちも | 金融特化Webライター (@mocchimo_) March 11, 2022

こちらも金銭的な不安を解消するために、当社のサービス利用を検討している口コミです。 請求までに1～2ヵ月かかることを考えると、確かに便利なサービスといえます。

ファクタリングのおすすめ優良業者第4位. QuQuMo(ククモ)

ファクタリングのおすすめ有料業者第4位はQuQuMo(ククモ)です。

QuQuMoでは、申込みから10分、見積り30分、そして1時間以内に契約が完了する迅速なサービスでフリーランスの資金調達を支援しています。

当社はフリーランスや個人事業主に特化した売掛金の前払いサービスを提供し、オンラインでの簡単申請を実施しています。面談による時間のロスがないため、審査も迅速です。

「請求書の売掛先に知られずに資金を調達したい」というニーズに応えるため、2社間ファクタリングを専門としています。クラウドベースの電子契約サービス「クラウドサイン」を使用し、どんな状況にも柔軟に対応します。

QuQuMo(ククモ)の口コミ・評判

元請業者から振込がなく、銀行融資も下りず途方にくれている中、ダメもとで連絡してみると、快く話を聞いてくださり、なんとか契約していただいて、資金調達出来ました。担当の方も、親身になって話を聞いてくださり、今でも困ったときは、相談や契約も再度していただき、会社の立て直しに少しずつ力を貸していただき感謝してます。

引用元：googlemap

元請け業者から連絡がなく、融資も下りず困っていたところ当社のサービスは契約できたという口コミです。親身に相談に乗ってくれたことに関しても高評価しています。

対応の速さと親切な対応でとても助かりました。 迅速に対応してくださるので 助かっております。

引用元：googlemap

こちらも親身な対応を高く評価している口コミです。加えて、迅速なサービスに関しても助かったという意見でした。

ファクタリングのおすすめ優良業者業者第5位.株式会社NO.1

ファクタリングのおすすめ有料業者第5位は株式会社NO.1です。

株式会社NO.1は、お客様の売掛金を完全に購入するファクタリング業者として知られています。資金調達に課題を抱える事業主や、キャッシュフローの改善を求める企業に包括的なサポートを提供しています。

当社は即日資金調達が可能で、手数料は1%から15%の範囲で設定され、隠れたコストはありません。柔軟なサービス提供の一環として債権譲渡登記も必要としませんが、そのため顧客満足度は非常に高いです。

株式会社NO.1の口コミ・評判

初めてのファクタリングでしたが、わざわざ会社に来て頂いて丁寧に説明して頂きとても助かりました。

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当社のファクタリングを利用した人の口コミです。わざわざ会社まで出向いてもらったこと、丁寧な説明や対応を高く評価しています。

今回初めて利用させていただきました。うちの取引先になり得る会社までご紹介頂きまして感謝します。対応も非常に良かったです。また利用します。 色々なサービスがあるのでファクタリングの利用を考えている場合はオススメの会社です。

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初めてファクタリングを利用した人の口コミです。取引先になりえる会社の紹介までしてもらい、感謝しているとのことでした。

他社からの乗り換えで手数料が大幅に安くなりました。ありがとうございました。

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他社からの乗り換えで手数料が大幅に安くなったという口コミです。柔軟にサービスを提供してくれるのは、やはり利用者にとってありがたいものですね。

ファクタリングのおすすめ優良業者業者第6位.メンターキャピタル

ファクタリングのおすすめ有料業者第6位はメンターキャピタルです。

メンターキャピタルは東京都を拠点にしており、年に200件以上のファクタリング取引を行い、全国的にサービスを展開しています。赤字、債務超過、税金滞納の場合でも対応が可能で、それぞれの状況に適したプランを提供しています。

断られたケースでも、専任のスタッフが丁寧に対応するため、取引の履歴が信用情報に影響しないので安心です。

多様な業種に対応し、必要書類を提出すれば、最短30分で購入金額を提示します。翌日には契約を完了させ、急な資金需要にも迅速に応じることができます。

メンターキャピタルの口コミ・評判

ファクタリングサービスを利用しました。 手数料も安くてとても助かりました。 また即日に対応していただき、大変助かりました。

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安い手数料と即日対応のおかげで助かったという口コミです。売掛金を素早く現金化できるファクタリングサービスに対して満足している様子がうかがえます。

急に資金が必要になって、でも勝手がわからない中、丁寧に説明してくれましたし、その後の対応も早くてとても助かりました。無事に乗り切ることができてよかったです。

引用元：googlemap

急に資金が必要になったため、当社のサービスを利用したという口コミです。、丁寧な説明と迅速な対応を高評価しています。

ファクタリングのおすすめ優良業者業者第7位.ベストファクター

ファクタリングのおすすめ有料業者第7位はベストファクターです。

株式会社アレシアが運営する当社のファクタリングサービスは、審査合格率92.25%、即日振込実行率77.8%と高い実績があります。売掛債権があれば、法人もフリーランスも利用可能です。

申請から契約までをオンラインで完結し、全国どこからでも利用できます。最短1時間で資金を入金する迅速さが特徴です。

ベストファクターでは、ファクタリングの他に財務コンサルティングも提供し、税金滞納や新規ビジネスの立ち上げにも柔軟に対応します。

ベストファクターの口コミ・評判

過去に利用したファクタリングサービスとは、だいぶ違い入金がかなり早かったのでよかったです そこは書面のやり取りだけで数日掛かるような会社で、本当に先に知りたかったです… うちとしては手数料だけでなく、いざという時に現金化できる安心感というのもファクタリングにおける重要な要素だと思っているので、安心してご依頼できますね。

引用元：googlemap

過去に利用したファクタリングサービスとは異なり、入金がとても速かったという口コミです。いざというときに売掛債権を現金化できるサービスは安心感があるという意見でした。

手数料が安く、細かい融通も利いていただき本当に助かりました。 資金繰りのサポートなどを含め、信頼性のある企業だったのでベストファクターさんに乗り換えました。

これからもお付き合いの程よろしくお願い致します。

手数料の安さと柔軟性のあるサービスを評価している口コミです。当社は信頼性があったため、他社から乗り換えたとのことでした。

ファクタリングのおすすめ優良業者業者第8位.ネクストワン

ファクタリングのおすすめ有料業者第8位はネクストワンです。

ネクストワンは、成功率96%という高い顧客満足度を誇る資金調達サービスを提供しています。地域を問わず、売掛金があれば最短即日で資金化できます。

手数料は、3社間取引が1.5%〜7%、2社間取引が5%〜10%と設定されており、赤字や債務超過の状況でも担保や保証人は不要です。

ネクストワンではオンライン手続きを採用しており、審査も約1時間で完了し、迅速な資金調達を実現しています。

ネクストワンの口コミ・評判

資金繰りが安定するに越したことはないですが、こんなご時世ですので経営がなかなか厳しいのも事実です。私は担当の方に恵まれ、いつも無理を聞いてもらい経営の相談にも乗っていただき感謝しています。

引用元：ネクストワン公式サイト

資金繰りが安定しないときに当社のサービスを利用しているという口コミです。いつも無理を聞いてもらい、さらに経営相談まで乗ってもらっているとのことでした。

コロナ禍で人員の管理が難しくなり、人件費が割高な派遣に頼らざるを得ない日が続き徐々に資金繰りが厳しくなってしまいました。銀行の融資状況もギリギリでしたので、他の至近調達方法を探していたところ同業よりファクタリングのことを聞きました。Webで何件か検索して評判のいいネクストワンに問い合わせをしたところトントン拍子に話が進み、問い合わせ当日に資金調達が完了しました。手数料は思ったほど高くなく、いい取引ができたと思っています。

引用元：ネクストワン公式サイト

頃中で資金繰りに困ったとき、当社のサービスを利用したという口コミです。問い合わせ当日に入金があり、良い取引ができたと満足されています。

ファクタリングのおすすめ優良業者業者第9位.トップマネジメント

ファクタリングのおすすめ有料業者第9位はトップマネジメントです。

トップマネジメントは、オンラインで完結する事業資金調達サービスを提供し、便利でスムーズなプロセスを実現しています。

さまざまなニーズに応じた最適な資金調達ソリューションを提案し、業界最低水準の手数料でコストパフォーマンスに優れたサービスを提供しています。

当社のファクタリングサービスでは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの選択が可能です。お客様の要望や状況に応じて、効率的に売掛債権の取引が行えます。

トップマネジメントの口コミ・評判

他社と契約中でしたが、トップマネジメントの方が安いことを知り切り替えました。契約後のフォローまでして頂き助かりました。

引用元：googlemap

他社で契約中だったにもかかわらず、当社が安かったので乗り換えたという口コミです。契約後のフォローも助かったという意見でした。

ファクタリングは全くの無知だったんですが、担当さんに丁寧に説明してもらいよく理解できました。

引用元：googlemap

ファクタリングの知識はなかったものの、担当者の方が丁寧に説明してくれたため理解できたという口コミです。

ファクタリングのおすすめ優良業者業者第10位.PAY TODAY

ファクタリングのおすすめ有料業者第10位はPAY TODAYです。

当社の即日AIファクタリングは、資金不足や広告費の補充など、さまざまな資金調達ニーズに応じています。

PAY TODAYは初期費用や月額費用が無料で、手数料率は1%から9.5%とリーズナブルです。最大90日後の請求書の買取も可能で、手続きはオンラインで完結し、AIによる面談不要の審査を提供しています。

主にベンチャー企業や地方の中小企業、フリーランス、個人事業主が利用し、売上拡大や企業価値の向上、機会損失の防止、迅速な新規事業開発に活用されています。

PAY TODAYの口コミ・評判

急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。

引用元：googlemap

急ぎの資金調達で当社のサービスを利用したという口コミです。申請から着金まで5時間で、手数料は8％だったとのことでした。

急ぎで資金が必要でしたが、その日に入金してもらい非常に助かりました！ 手数料も低めなので、また利用させてももらう予定です。

引用元：googlemap

こちらも、急ぎの資金調達で利用したという口コミです。申請当日に入金してもらい、とても助かったとのことでした。

ファクタリングのおすすめ優良業者業者第11位.ラボル

ファクタリングのおすすめ有料業者第11位はラボルです。

ラボルは、株式会社セレスの全額出資子会社として運営されており、フリーランス及び個人事業主向けに特化した資金調達サービスを提供しています。

2020年12月にGMOリサーチが実施した調査で「信頼性の高さ」のカテゴリーで2つの部門でトップを獲得しました。入金は申請後60分以内に完了し、年中無休で柔軟に対応しています。

ラボルでは、インターネットを通じて完結する申請手続きを採用しており、決算書や金融明細書、契約書の提出は必要ありません。広い範囲の買取対象を提供しており、他のファクタリングサービスで断られた方々もサービスを利用できます。

ラボルの口コミ・評判

フリーランスの始めた頃は制作系の案件が多く、取引先からの請求や経費の支払いが重なることが多く資金繰りに苦労してましたが、ファクタリングにだいぶ助けられました。
ラボルが一番早くて、めんどうな審査が要らないので便利だなと思いました。

— dai (@shijodai) September 24, 2023

ファクタリング業者の中でも、ラボルが一番早かったという口コミです。 面倒な審査もないため、便利だったという意見でした。

ラボルさんhttps://t.co/0Q1wlZWK8l
他のファクタリング業者では断られていた場合でもラボルさんは審査OKでした。柔軟に素早く対応していただけるところがいいと思いました。WEBページも見やすく手続きがしやすかったです。

— tempa (@tempa64772049) September 30, 2022

他のファクタリング業者で断られたけれども、当社では審査に通過できたという口コミです。公式サイトのページも見やすく手続きしやすかったとのことでした。 

ファクタリングのおすすめ優良業者業者第12位.日本中小企業金融サポート機構

ファクタリングのおすすめ有料業者第12位は日本中小企業金融サポート機構です。

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業経営力強化支援法に則って認定された支援機関として活動しています。この一般社団法人は非営利で運営されており、業界内で最も低い1.5%からの手数料でサービスを提供しています。審査は最短30分で終了し、資金の入金は最短3時間で完了します。

申し込みから契約までのプロセスは全て非対面で行われ、取引は3万円から2億円までと非常に幅広く、これまでに113億円の支援を行い、4800社以上の企業が利用しています。対応可能な職種は27種類に及び、多様な資金調達ニーズに応えています。

公式ページ

日本中小企業金融サポート機構の口コミ・評判

最近知り合った社長さんに教えてもらった業者です。 必要な書類なども少なく、非常に手軽に資金調達ができて便利です。 中小企業にはありがたい存在。

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知人の紹介で当社のサービスを利用したという口コミです。資金調達が手軽にできるため、中小企業にはありがたいサービスだという意見でした。

こういうサービスを探してた。 借金には抵抗があったので、売掛金を買い取ってくれるなんて本当に助かる。 取引先や世間にも知られないのも素晴らしい。

引用元：googlemap

ファクタリングサービスのシステムを高評価している口コミです。借金には抵抗があったため、気楽に使える点お評価してあります。

ファクタリングのおすすめ優良業者業者第13位.OLTAクラウドファクタリング

ファクタリングのおすすめ有料業者第13位はOLTAクラウドファクタリングです。

OLTAクラウドファクタリングは、熟練したスタッフによるトータルサポートで、最短で即日に資金を入金する迅速なサービスを提供しています。利用者の情報は厳密に保護され、売掛先に知られることなく資金調達を実施できます。

OLTAクラウドファクタリングは、ただ資金を調達するだけでなく、長期的なビジネス関係を構築するためのフォローアップに注力しています。具体的には、ファクタリング利用後の資金管理のアドバイスや他の資金調達オプションの提案、経営支援を行っています。

公式ページ

OLTAクラウドファクタリングの口コミ・評判

電話対応も良く、すぐに入金いただけた。素晴らしいサービス。

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電話応対の良さと素早い入金を評価している口コミです。すばらしいサービスという言葉からも、満足度の高さがうかがえます。

オルタは神対応です。助けてもらいました。ありがとうございます。

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当社のサービスを”神対応”と表現し高く評価している口コミです。利用できたため、助かったという意見でした。

ファクタリングのおすすめ優良業者業者第14位.TRY

ファクタリングのおすすめ有料業者第14位はTRYです。

TRYでは、経験豊かなスタッフが利用者のビジネスをトータルでサポートし、最短即日で資金を入金する迅速なサービスを提供しています。

利用者の情報を厳密に保護し、売掛先に知られることなく資金調達が行えます。

TRYは、資金調達の悩み解決だけでなく、長期的なビジネスパートナーシップを築くためにアフターフォローに力を入れています。具体的には、ファクタリング後の資金繰りアドバイスや他の資金調達方法の提案、経営サポートなどを行っています。

公式ページ

TRYの口コミ・評判

資金調達が必要で東京ファクタリングＴＲＹさんに相談しました。親切で対応も完璧でした！ また機会があれば、相談させていただきます。

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資金調達で当社のサービスを利用したという口コミです。対応の親切さも高く評価してあります。

対応が手厚く、安心感がありました。 またご相談します。

引用元：googlemap

対応が手厚かったためまた利用したいという口コミです。

ファクタリングのおすすめ優良業者業者第15位.ウイット

ファクタリングのおすすめ有料業者第15位はウイットです。

ウィットは、経営者に包括的なコンサルティングと資金調達ソリューションを提供しています。特に中小企業や個人事業主に利用されているファクタリングサービスです。

ウィットでは、最大500万円の小口資金調達に特化し、他社で断られた場合でも柔軟に対応します。お問い合わせから相談、審査まで最短2時間で完了し、審査は非対面で行われます。

2社間ファクタリングを採用しているため、情報漏洩の心配はありません。資金面の課題から販路拡大まで、幅広いニーズに対応し、経営者の成功を支援しています。

公式ページ

ウイットの口コミ・評判

開業届出を出していない白色申告の個人事業主でも利用できました。他社は門前払いだったので助かりました。30万円規模で個人事業主相手にファクタリングを実施してくれる会社はそう多くないんじゃないかと思います。

引用元：FACTORING会社の口コミ

開業届を出していない個人事業主でも利用できたという口コミです。他社では門前払いだったため、とても助かったとのことでした。

金額が少額という理由で、何社もファクタリング会社に断られていたので、諦めムードで問合せしたところ、現状をよく聞いてくださり、あれよあれよと、その日のうちにすべての手続きが完了。すぐに入金していただけました。今では資金口はすべてウィットさんにお願いしています。

引用元：FACTORING会社の口コミ

 

二者間ファクタリングと三者間ファクタリングの比較

 

二者間ファクタリングと三者間ファクタリングは、売掛金を活用した資金調達方法ですが、それぞれに独自の特徴があります。どちらの方式も企業の資金繰り改善に貢献するものの、選択する際にはそれぞれのメリットとデメリットを理解することが重要です。

ここでは、それぞれのファクタリング方式のメリット・デメリットを解説していきます・

• 二者間ファクタリングのメリット・デメリット
• 三社間ファクタリングのメリット・デメリット

上記2点に関して順番に解説していきます。

二者間ファクタリングのメリット・デメリット

二者間ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に直接売却し、迅速に資金を調達する方法です。

この方式の最大のメリットは、手続きの簡便さとスピード感にあります。契約は売り手とファクタリング会社の間のみで行われるため、第三者の介入がなく、プロセスが迅速です。

しかし、これにはデメリットも伴います。もし顧客が売掛金を支払わない場合、そのリスクは完全に事業者が負担する必要があります。また、一般的に手数料が高めである点も考慮が必要です。このため、安定した顧客関係を持つ企業に特に適しています。

三社間ファクタリングのメリット・デメリット

三者間ファクタリングは、売り手、買い手、ファクタリング会社の三者が関与する方式です。

この方法の主なメリットは、売掛金の未回収リスクがファクタリング会社に移転することです。これにより、売り手は財務の安定性を高めることができます。さらに、顧客との関係が損なわれるリスクが少ないため、長期的なビジネス関係を維持しやすくなります。

ただし、この方式では、契約の承認と実行に時間がかかることがデメリットとして挙げられます。また、ファクタリング会社が顧客の信用を確認するため、手続きが複雑になることがあります。これらの点を考慮し、信用度の管理が求められる場合に適しています。

大阪でファクタリング会社の利用費用を抑えるコツ

ファクタリングの利用費用を抑えるためには、戦略的にアプローチする必要があります。効果的な方法を適用することで、サービスの利用料を低減し、より経済的な資金調達が可能になります。ここでは、コスト削減に役立ついくつかの具体的な戦略を紹介します。

• 複数の会社から相見積もりを取る
• 売掛先の信用度を証明する
• 三社間ファクタリングを利用する

上記3点に関して順番に解説していきます。

複数の会社から相見積もりを取る

ファクタリングサービスの費用を抑える最初のステップは、複数のファクタリング会社から見積もりを取ることです。

複数の提案を比較することで、最も料金の安いサービス条件を見つけることができます。このプロセスは、市場の平均価格を把握し、過剰な手数料を避けるのにも役立ちます。

また、価格交渉の際に他社の見積もりを引き合いに出すことが可能になり、より良い条件を引き出すことができるでしょう。業者選びにおいては、手数料の低さだけでなく、提供されるサービスの質も考慮することが重要です。

売掛先の信用度を証明する

売掛先の信用度を証明することは、ファクタリングの手数料を抑える上で非常に効果的です。

売掛先が信頼できることが証明されれば、ファクタリング会社はその取引におけるリスクが低いと判断し、より低い手数料でサービスを提供する傾向があります。信用度の証明には、売掛先の財務諸表、過去の取引履歴、信用評価などが有効です。

この情報を提供することで、ファクタリング会社に対して売掛先の財務健全性をアピールし、より有利な条件を引き出すことができます。

三社間ファクタリングを利用する

三社間ファクタリングを選択することも、コスト削減の一つの方法です。

この方式では、ファクタリング会社が売掛金の未回収リスクを負うため、通常、二者間ファクタリングよりも手数料が低く設定されています。

また、信用度の高い売掛先が関与している場合、ファクタリング会社のリスクが低減され、それに伴い手数料もさらに低く抑えられることがあります。三者間ファクタリングは、売掛先との関係を維持しながら安定した資金調達を可能にするため、長期的なビジネス展望にも寄与します。

大阪でのファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際には、いくつかの重要なポイントを検討する必要があります。会社が提供するサービスの種類、手数料、および提供される利便性は、選択を左右する決定的な要因です。これらの要素を基に適切なファクタリング会社を選ぶことが、事業の資金流を改善する鍵となります。

• 扱っている方式で選ぶ
• 売買手数料で選ぶ
• 償還請求権の有無を確認する
• 現金化にかかる時間を確認する
• オンライン対応の有無を確認する

上記5点に関して順番に解説していきます。

扱っている方式で選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際には、提供されるファクタリング方式が重要な選択基準です。一般的な方式には二者間ファクタリングと三者間ファクタリングがあり、それぞれに特徴と利点があります。

二者間ファクタリングは手続きが迅速ですが、リスクが高いのに対し、三者間ファクタリングでは売掛先も取引に含まれるため、安全性が高くなります。

自社のビジネスモデルやリスク許容度に最も合致する方式を選択することが重要です。

売買手数料で選ぶ

ファクタリングのコストは主に売買手数料によって決まります。

手数料はファクタリング会社によって異なるため、複数の会社から見積もりを取り、比較検討することが賢明です。

手数料が低いほどコスト削減につながりますが、サービスの品質や信頼性も同時に評価することが必要です。安全性を犠牲にして手数料を節約することのないように注意しましょう。

償還請求権の有無を確認する

ファクタリング契約における償還請求権の有無は、重要な検討事項です。償還請求権がある場合、売掛金が回収できなかった際に資金を返還する責任が生じます。

これは追加の財務リスクを意味するため、特に新しい顧客や信用情報が不確かな顧客を持つ企業には大きな影響を与える可能性があります。償還請求権がない方がリスクは低くなりますが、通常、手数料が高くなります。

現金化にかかる時間を確認する

ファクタリングの利点の一つは迅速な現金化です。したがって、現金化にかかる時間は会社を選ぶ際の重要な要素です。

通常、迅速なサービスを提供する会社を選ぶことで、緊急時の資金ニーズに対応できるようになります。しかし、極端に速いサービスは追加の費用が発生することがあるため、速度とコストのバランスを考慮することが必要です。

オンライン対応の有無を確認する

現代のビジネス環境では、オンラインで完結するファクタリングサービスが非常に便利です。オンラインサービスを提供している会社を選ぶことで、どこからでも、いつでも簡単に申し込みが可能となり、プロセスの効率が大幅に向上します。全プロセスをデジタル化することで、手続きの透明性が増し、時間とコストの節約にもつながります。したがって、オンラインでの対応能力は選択の重要な基準となります。

【注意】悪徳なファクタリング会社の特徴

ファクタリングサービスを選ぶ際には、悪徳な業者を見分けることが重要です。特定の警告信号に注意を払うことで、リスクを回避し、安全な資金調達を確保できます。以下では、悪徳ファクタリング会社がしばしば示すいくつかの疑わしい特徴を解説します。

• 会社の所在地が不明である
• 担保や保証人を要求する
• 分割返済ができる

上記3点の特徴に関して解説していきます。

会社の所在地が不明である

悪徳なファクタリング会社の一つの警告サインは、その所在地が不明確、または確認が困難であることです。

正当なビジネスであれば、通常、透明性を持って住所を公表しています。所在地が不明瞭な会社は、問題が発生した際に連絡が取りにくいか、追跡が困難な場合があります。このような不透明さは、業務の正当性に疑問を投げかける大きな赤旗です。

担保や保証人を要求する

通常、ファクタリングは未回収の売掛金を利用して資金を提供するため、担保や保証人の要求は必要ありません。

しかし、担保や保証人を要求するファクタリング会社は、潜在的にリスクが高いと考えられます。

これは追加的な金融負担や法的なリスクを事業者に強いる可能性があり、しばしば不当な条件が伴います。そのため、このような要求がある場合は特に注意が必要です。

分割返済ができる

ファクタリングサービスは基本的に、売掛金の即時現金化を意味し、通常は一括返済が基本です。

分割返済を提案するファクタリング会社は注意が必要です。このような条件は、通常の業務範囲を逸脱しており、高額な利息や不明瞭な追加料金が伴うことが多いです。

分割返済のオプションを設けることは、隠れた費用や利益を業者に提供するための手段となることがあります。

手数料を抑えて大阪のファクタリング会社を利用しよう

本記事では大阪でおすすめのファクタリング会社を15社紹介していきました。

ファクタリングの方式には二者間ファクタリングと三者間ファクタリングが存在しており、それぞれの方法にメリット・デメリットが存在しています。そのため、自分はどちらの方式があっているかをしっかり確認できるよにしましょう。

また、ファクタリングの利用のコストを削減する方法として、手数料を抑えることが大切です。そのため、複数の会社に見積もりを依頼するなどして、手数料を抑えられるようにしましょう。